С 1 января клиенты смогут видеть свои сбережения и инвестиции в ежемесячном отчете, а Резервный банк Индии (RBI) в среду разрешит вкладчикам, регулируемым Советом по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi), включать информацию о банковских депозитах в свою консолидированную выписку по счету (CAS) через NBFC-агрегаторы (агрегаторы счетов).
«Это позволит владельцам демат-счетов просматривать информацию о своих демат-счетах и банковских депозитных счетах в одном месте в CAS», – сказали в RBI.
В настоящее время взаимные фонды (MF) и инвесторы фондового рынка каждый месяц получают CAS, в котором хранятся подробности транзакций в схемах MF и ценных бумагах в форме демата под уникальным номером постоянного счета (PAN). Пенсионные накопления через Национальную пенсионную систему (NPS), которая регулируется Агентством по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA), также включены в CAS. Однако банковские депозиты не включены в отчет, в результате чего основной компонент финансовых депозитов не учитывается.
Этот шаг объединит банковские депозиты и даст людям единое представление о своих финансовых активах.
«Сейчас мы работаем над предоставлением информации о банковских депозитах во всех банках, которые уже были привлечены к работе, а остальные будут включены в систему в течение определенного периода времени, чтобы эта информация была доступна клиентам через CAS», — сказал управляющий RBI Санджай Малхотра.
Это расширяет возможности потребителей, сказал Малхотра. «Мы видим много случаев потери банковских вкладов, особенно когда люди умирают, поэтому это помогает решить эту проблему, потому что у вас есть единое мнение».
CAS отправляется вкладчиками на зарегистрированные адреса электронной почты инвесторов и предоставляет такие подробности, как текущая стоимость инвестиций, доходы и расходы, а также комиссионные, выплачиваемые от инвестиций MF. Информация об электронных страховых счетах также доступна, если данные хранятся в Репозитории национального страхования.
В стране действуют два депозитария, регулируемые Sebi – National Depository Limited (NSDL) и Central Depository Services (India) Limited (CDSL). Они держат ценные бумаги инвесторов, включая акции и облигации, в электронной или физической форме.
По словам генерального директора Сахамати Б.Г. Махеша, внесение банковских депозитов в CAS может обеспечить более актуальное представление о финансовой жизни человека. «В совокупности эти шаги могут ускорить переход от АА как механизма обмена данными к базовому уровню цифровой финансовой инфраструктуры Индии, что позволит сделать финансовые услуги доступными и беспрепятственно предоставляться между учреждениями», — сказал Махеш.
Ожидается, что этот шаг также улучшит возможности финансовых учреждений по представлению клиентов и адаптации продуктов и услуг. В примечании SBI Research говорится: «Эта мера будет заключаться в улучшении финансового профиля клиентов, гипериндивидуализации услуг и интеграции услуг в рамках финансовых услуг».
Харш Руонгта, основатель Fee Only Investment Advisors LLP, заявил, что консолидированное заявление поможет людям лучше планировать свои финансы, а также поможет семьям отслеживать оставшиеся активы умершего инвестора, включая активы, которые в противном случае могут остаться невостребованными. «Надеюсь, страховые полисы и баланс EPF также будут включены в свое время», – сказал он.
Взаимодействие агрегаторов аккаунтов
Кроме того, RBI вводит гармонизацию среди агрегаторов счетов (AA) NBFC, которая позволит клиентам получать доступ и обмениваться финансовой информацией между различными поставщиками AA через агрегатор по их выбору.
Обе меры будут реализованы до 31 декабря.
«Это шаг к интеграции информации, которая ранее была доступна через ряд агрегаторов счетов. Информация была распространена, но благодаря интеграции теперь отдельные лица и другие организации, такие как страховщики, брокеры, управляющие активами и инвестиционные консультанты, могут получить доступ к информации с согласия заинтересованного лица».
Махеш сказал, что совместимость является следующим естественным шагом в эволюции структуры AA как цифровой финансовой инфраструктуры и основного уровня цифровой общественной инфраструктуры Индии. За 26-й год существования экосистема превысила 500 миллионов оформленных разрешений и позволила предоставить более 74 миллионов финансовых услуг в сфере кредитования, рынков капитала и страхования.
«Это показывает, что обмен данными на основе согласия уже происходит в значительных масштабах», — сказал он.
AA — это небанковские финансовые компании, имеющие лицензию RBI на работу в качестве связующего звена между поставщиками финансовой информации (FIP) и пользователями финансовой информации (FIU). Они облегчают безопасную передачу финансовой информации о клиентах с их согласия от учреждений, которые хранят эту информацию, к тем, кто использует ее для предоставления финансовых услуг.
К ФИП относятся банки и финансовые учреждения, которые хранят финансовые данные клиентов, а ПФР используют эти данные для предоставления таких услуг, как кредиты, страхование и управление активами.
В Индии действуют около 17 лицензированных RBI AA, включая CAMSFinServ, CRIF Connect, NESL Asset Data, Protean и PB Financial.
По состоянию на август через систему AA было подключено 338,04 миллиона учетных записей, что на 24 процента больше, чем 272,46 миллиона в феврале. Только в августе было связано 11,72 миллиона учетных записей и выполнено 27,94 миллиона новых разрешений.
Общее количество оформленных до августа согласий составило 566,26 миллиона. В течение месяца AA передала 352,48 миллиона наборов данных по связанным счетам, что является самым высоким месячным уровнем в период с февраля по август, по сравнению с 265,67 миллионами наборов данных в феврале, что подчеркивает растущее использование платформы для обмена финансовой информацией.
